하나은행 신용대출 조건·한도·금리

하나은행에서 신용대출을 알아보려고 검색하면 「연 몇 퍼센트」와 「우대금리 최대 몇 %p」가 먼저 나옵니다. 둘 다 곧 바뀌는 숫자입니다. 금리는 매달 새로 공시되고, 우대 조건은 상품을 손볼 때마다 바뀝니다.

🔴 그래서 이 글에는 지금 몇 퍼센트인지를 적지 않습니다. 대신 쉽게 바뀌지 않는 것을 적습니다 — 하나은행이 지금 어떤 신용대출을 파는지, 그 목록을 어디서 보는지, 서류 묶음에 무엇이 들어가는지, 그리고 내 금리를 공시에서 어떻게 찾는지입니다.

하나은행에는 서류 쪽에서 눈에 띄는 점이 하나 있습니다. 우대금리(금리감면)를 적는 서류가 본 약정서와 별도로 하나 더 있습니다. 아래에서 이름 그대로 보여 드립니다.

하나은행 상품공시실의 신용대출 화면에는 상품마다 공시자료가 붙어 있습니다. 화면 아래 기본약관 묶음에 올라와 있는 서류는 이렇습니다.

🔴 「추가약정서(가계대출 금리감면용)」 가 이 글에서 가장 중요한 한 줄입니다. 급여이체·카드실적처럼 금리를 깎아 주는 조건은 본 약정서가 아니라 이 추가약정서에 적힙니다. 그래서 창구에서 「우대 받으시려면 여기 한 장 더」 하고 내미는 종이가 있습니다.

실제로 작동하는 방식은 이렇습니다. 공시의 용어 정의로 가감조정금리는 「은행 본점이나 영업점장 전결 조정 금리 등」이고, 같은 포털의 대출금리 설명 코너는 그 안에 부수거래 감면금리가 들어간다고 적어 두었습니다. 즉 우대금리는 기본금리를 낮추는 것이 아니라 빼 주는 칸에 들어가는 값입니다.

🔴 그래서 조건이 깨지면 그 칸만 사라지고 금리가 올라갑니다. 추가약정서를 받아 두고 어떤 조건이 걸려 있는지 확인해 두는 쪽이 안전합니다.

하나은행 상품공시실은 신용대출을 신규가능상품 / 신규중지상품으로 나눠 보여 줍니다. 2026-10-05 기준 신규가능상품 첫 화면에 올라와 있던 열 개를 그대로 옮깁니다. 신규가능 목록은 모두 3페이지였습니다.

🔴 최종게시일 칸이 같이 나오는 것이 이 화면의 쓸모입니다. 공시 자료를 마지막으로 손본 날짜라, 조건이 최근에 바뀐 상품과 한동안 그대로인 상품이 갈립니다. 다른 곳에서 본 조건이 지금도 맞는지 의심될 때 먼저 볼 칸입니다.

목록에서 상품이 갈리는 축이 보입니다.

🔴 상품 이름의 '하나원큐'는 하나은행 앱 이름입니다. 앱 메뉴에도 하나원큐·하나원큐 기업·하나원큐 CMS iNet이 나뉘어 있습니다. 이름에 하나원큐가 붙어 있으면 앱에서 신청하는 상품이라고 읽으면 대부분 맞습니다.

공무원·전문직 쪽 상품의 공통 조건은 공무원 신용대출 우대 조건과 의사 변호사 전문직 신용대출 조건에 제도 쪽으로 따로 정리해 두었습니다.

같은 화면의 탭을 보면 신규중지상품이 한 칸이 아닙니다. 신규중지상품 · 신규중지상품(구하나) · 신규중지상품(구외환) 셋입니다.

🔴 옛 하나은행 상품과 옛 외환은행 상품을 따로 보관해 둔 것입니다. 2015년 합병 전에 가입한 대출이 있으면 그 조건은 지금 파는 상품 설명이 아니라 (구하나)나 (구외환) 쪽에 있습니다. 오래된 대출의 약관을 찾는 분들이 「상품이 없다」고 헤매는 자리가 여기입니다.

지금 신규로 받을 수 없는 상품이라도 이미 받은 사람의 조건은 그 약관대로 굴러갑니다. 그래서 공시실에 남겨 둡니다.

상품공시실에는 상품마다 「금리안내」 링크가 붙어 있지만, 은행 한 곳만 보면 비교가 안 됩니다. 한 화면에 모여 있는 공시는 은행연합회 소비자포털입니다.

🔴 6단계에서 「대출금리 상세보기」를 골라야 금리가 세 칸으로 갈려 나옵니다. 공시에 적힌 산식은 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리입니다. 위에서 본 대로 우대금리는 맨 뒤의 빼는 칸에 들어갑니다. 그러니 상세보기를 열면 「이 은행이 얼마나 빼 주고 있나」가 숫자로 보입니다.

공시는 2019년 7월 이후 가산금리 중 가감조정금리를 따로 떼어 공시하고 있다고 적었습니다. 그 전 자료에는 이 칸이 없습니다.

🔴 숫자가 바뀌는 날은 미리 공고돼 있습니다. 2026년 공시일정은 1월 27일 · 2월 27일 · 3월 27일 · 4월 28일 · 5월 29일 · 6월 26일 · 7월 28일 · 8월 26일 · 9월 30일 · 10월 29일 · 11월 25일 · 12월 29일 15시입니다. 2026-10-05 기준 하나은행의 공시시작일자는 2026-09-21로 적혀 있었습니다. 공시 자료는 「해당 은행의 공시 담당자가 은행연합회 홈페이지에 직접 등록·게재」한다고 되어 있어서 은행마다 등록일이 다릅니다.

공시에는 신용점수 구간별 평균 금리가 나옵니다. 1000점부터 50점 단위로 9개 구간입니다. 「내 점수면 몇 퍼센트」라고 읽기 쉽지만, 공시가 직접 단서를 달았습니다.

2026-10-05 공시 화면의 CB회사명 칸에서 하나은행은 KCB로 적혀 있었습니다. 하나은행 줄의 「800점」은 KCB 기준 800점이라는 뜻입니다. 점수 확인은 내 신용점수 확인하는 법에, 평가사별로 점수가 갈리는 이유는 NICE와 KCB 점수가 다른 이유에 있습니다.

공시는 「조건에 해당하는 대출 취급액이 없을 경우 금리가 '-'으로 표시됩니다」라고도 적었습니다. 🔴 그 '-' 는 빈칸이 아니라 「그 달 그 점수대에 안 내줬다」는 정보입니다. 평균금리 칸보다 내 점수 구간이 채워져 있는지를 먼저 보는 쪽이 실속 있습니다.

일반신용대출 줄에만 붙는 칸도 있습니다. 공시 정의로 서민금융 제외 평균금리는 「금융위원회가 인정하는 중금리 대출과 새희망 홀씨 등 서민정책금융상품을 제외한 일반 신용대출의 평균금리」입니다. 위 상품 목록에 중금리 상품이 들어 있으니, 일반 조건으로 빌리려는 분에게는 이 칸이 더 가깝습니다.

받은 뒤에 금리를 낮춰 달라고 요구하는 권리는 「은행법」 제30조의2에 있습니다. 조건이 좋아졌다면 상품을 갈아타기 전에 먼저 쓸 수 있는 길이라, 쓰는 법을 금리인하요구권에 따로 정리해 두었습니다.

은행연합회 맞춤상품검색의 「가입방법」 칸에 하나은행 개인신용대출은 영업점 · 인터넷뱅킹 · 스마트뱅킹 세 가지로 적혀 있습니다(2026-10-05 확인).

신용대출은 담보 서류가 없으니 챙길 것이 본인 확인과 소득 증빙 둘로 모입니다. 앱으로 신청하면 소득·재직 자료를 자료 연결로 가져오므로 종이로 낼 것이 거의 없고, 연결이 안 되는 직장이거나 창구 전용 상품이면 종이가 필요합니다.

하나은행 인터넷뱅킹 메뉴를 보면 신용대출을 받은 뒤에 쓰는 창구도 갈려 있습니다 — 신용대출 한도증액신청 · 신용대출한도약정해지 · 신용대출한도감액이 각각 다른 메뉴입니다. 마이너스통장을 열어 둔 분이 한도를 줄이거나 아예 닫을 때 쓰는 자리입니다.

🔴 한도를 열어 둔 것 자체가 신용평가에 반영될 수 있습니다. 안 쓰는 한도를 닫는 메뉴가 따로 있는 이유입니다. 평가에 들어가는 항목은 신용점수 올리는 법에 정리해 두었습니다.

금리와 한도는 다른 경로로 정해집니다. 금리는 가산금리 안의 위험프리미엄 쪽이고, 한도는 1년에 갚는 돈이 정합니다.

🔴 한도 계산에 금리를 실제보다 올려 잡는 스트레스 금리가 있는데, 신용대출에서는 신용대출 전체 잔액이 1억원을 넘는 사람에게만 적용됩니다.

마이너스통장은 계산이 다릅니다. 건별 대출은 원금을 나눠 갚는 약정이지만 한도대출은 꺼내 쓴 금액과 쓴 날수로 이자가 붙습니다. 구조는 1금융권 마이너스통장 개설 조건 비교에 있습니다.

🔴 그리고 한도대출이 공짜로 열려 있는 것은 아닙니다. 같은 포털 수수료 공시에 그 사정이 적혀 있습니다 — 기업 한도대출에는 한도미사용수수료가 있지만 「가계대출의 경우에는 일반신용대출금리에 가산금리를 적용하는 등의 방식을 적용하고 있어 해당 수수료가 없으며」입니다. 비용을 받는 자리가 금리로 옮겨져 있다는 뜻입니다.

금리처럼 매달 바뀌지는 않지만 돈이 걸리는 칸들입니다. 모두 2026-10-05 은행연합회 소비자포털 공시 기준입니다.

① 제증명서 발급수수료 — 하나은행은 공시에 증명서 이름을 직접 적어 두었습니다 — 부채증명원, 금융거래확인서입니다. 7개 은행을 나란히 놓으면 이렇습니다.

🔴 전산발급과 수기발급의 값이 다릅니다. 하나은행은 전산 2,000원·수기 5,000원으로 공시돼 있어, 창구에서 손으로 써 주는 증명서가 더 비쌉니다. 비대면으로 뗄 수 있는 증명서라면 비대면으로 떼는 쪽이 싼 경우가 많습니다. 공시 용어설명은 이 수수료를 「부채증명서, 은행거래조회서, 연체유무확인서 등 대출관련 증명서 발급 시 수취하는 수수료」로 정의하고, 면제 조건은 은행에 문의하라고 적었습니다.

② 중도상환수수료율 — 2026년 기준 공시에서 하나은행 가계·신용 칸은 고정금리 0.20%, 변동금리 0.05%입니다. 🔴 고정과 변동이 네 배 차이로 벌어져 있습니다. 고정금리로 받아 두고 일찍 갚으면 그만큼 비용이 더 붙는 구조입니다. 고정과 변동을 고르는 기준은 고정금리와 변동금리 고르는 기준에 있습니다.

계산식은 공시에 있습니다 — 중도상환수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간입니다. 만기가 가까워질수록 줄어듭니다. 계산은 중도상환 수수료 계산하는 법에 있습니다. 이 표는 해마다 갱신됩니다.

③ 연체이자율 — 하나은행은 대출금리 + 3%, 최고 연체이자율 15%입니다. 공시는 연체이자율을 「연체기간의 구분없이 대출금리 + 연체가산이자율」로 산정한다고 적었습니다. 하루 늦어도 기간별 할인은 없습니다.

④ 금리인하요구권 실적 — 2026년 상반기 공시에서 하나은행 가계 신용대출은 신청 110,928건, 수용 31,846건, 수용률 28.7%, 평균 인하금리 0.75%p, 비대면 신청률 100.0%였습니다. 🔴 인하금리 0.75%p는 이 7개 은행 표에서 가장 큰 값입니다. 다만 공시는 수용률만으로 은행을 줄 세우지 말라고 적어 두었고, 인하금리·이자감면액도 함께 보라고 했습니다. 이 수치는 반기마다 갱신됩니다.

확인 근거 — 하나은행 상품공시실 대출상품 > 신용대출(kebhana.com, 신규가능상품 첫 화면 10개 상품명과 최종게시일, 신규가능·신규중지·신규중지(구하나)·신규중지(구외환) 탭 구성, 기본약관 묶음 다섯 종의 이름), 하나은행 인터넷뱅킹 대출 메뉴(신용대출 한도증액신청·한도약정해지·한도감액, 앱 이름 하나원큐), 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr) 가계대출금리 비교공시(일반신용대출·신용한도대출·서민금융 제외 평균금리의 정의, 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리, 가감조정금리의 정의와 2019.7월 분리 공시, 신용점수 공시구간 1000점부터 50점 단위 9개, CB사 점수 기준이라는 단서 원문, '-' 표시의 뜻, 2026년 공시일정 12회와 15시), 같은 포털 맞춤상품검색 개인신용대출(하나은행의 CB회사명 KCB·가입방법 3채널·공시시작일자 2026-09-21·은행 담당자가 직접 등록한다는 문면), 같은 포털 연체금리 공시(대출금리+3%·최고 15%·연체기간 구분 없음), 같은 포털 대출수수료 공시(7개 은행 제증명서 발급수수료, 하나은행의 부채증명원·금융거래확인서 표기, 중도상환수수료율 2026년 기준과 계산식, 가계 한도대출에 한도미사용수수료가 없다는 문면), 같은 포털 금리인하요구권 비교공시 2026년 상반기(하나은행 가계 신용대출 신청 110,928건·수용 31,846건·인하금리 0.75%p·수용률 28.7%·비대면 신청률 100.0%). 모두 2026-10-05 에 직접 확인했습니다.

🔴 비워 둔 자리 — 하나은행의 신용대출 금리 수준은 적지 않았습니다. 매달 바뀌기 때문입니다. 상품별 최고 한도와 우대금리 항목·우대폭도 적지 않았습니다. 공시실 목록 화면에는 상품명과 최종게시일까지만 나오고, 한도와 우대 조건은 상품설명서 파일을 열어야 나오는 구조라 2026-10-05 에 전부 확인하지 못했습니다. 신규가능상품 2~3페이지의 상품명도 이 글에 옮기지 않았습니다. 급여이체·카드실적 같은 우대 항목과 그 폭은 상품설명서와 추가약정서에서 확인하셔야 합니다.

이 글은 공시를 정리한 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 상품이 유리한지도 판정하지 않습니다.