사잇돌대출 조건·한도·금리 총정리

사잇돌대출을 알아보면 한도가 글마다 다릅니다. 3,000만 원이라는 곳도 있고 2,000만 원, 1,000만 원이라는 곳도 있습니다. 어느 쪽이 맞나 싶어집니다.

셋 다 맞습니다. 사잇돌은 한 상품이 아니기 때문입니다. 서민금융진흥원 목록에는 사잇돌Ⅱ대출이 세 칸으로 나뉘어 올라 있고, 칸마다 한도가 다릅니다. 글을 쓰는 쪽이 어느 칸을 봤는지에 따라 숫자가 달라집니다.

사잇돌은 다른 정책 대출과 구조도 다릅니다. 보증을 서는 곳이 서민금융진흥원이 아니라 SGI서울보증보험 입니다. 보증보험회사가 끼는 구조라서, 심사도 보증보험 쪽과 금융회사 쪽이 따로 있습니다.

세 칸을 먼저 갈라 보겠습니다.

한도만 다른 게 아닙니다. 대환형은 이름 그대로 기존 대출을 갈아타는 쪽이고, 채무조정졸업자는 조건에 소득 요건이 따로 붙습니다. 표준에는 목록상 소득·신용 요건이 적혀 있지 않습니다.

표준과 대환형의 대상은 근로자·사업자·연금소득자 입니다. 목록의 소득 칸과 신용 칸에는 둘 다 '없음'이 적혀 있습니다.

🔴 여기서 오해가 생깁니다. '없음'은 누구나 된다는 뜻이 아니라, 서민금융진흥원 목록에 그 요건이 적혀 있지 않다는 뜻입니다. 사잇돌은 보증보험 심사를 통과해야 하는 상품이고, 그 심사 기준은 이 목록에 공개돼 있지 않습니다.

세 칸 가운데 유일하게 소득 기준이 공시돼 있습니다. 목록에 적힌 그대로입니다.

목록에는 「중복소득 인정, 신청일 기준으로 계산」이라는 단서가 같이 붙어 있습니다. 근로소득과 사업소득이 같이 있으면 합쳐서 본다는 뜻으로 읽힙니다.

가장 큰 칸이 3,000만 원 입니다. 햇살론과 견주면 특례보증(1,000만 원)이나 일반보증(1,500만 원)보다 큽니다.

공시된 값은 최대값입니다. 실제 한도는 보증보험 심사와 금융회사 심사에서 정해집니다.

세 칸 모두 연 19.99% 이하, 변동금리로 공시돼 있습니다.

🔴 이 숫자는 다른 정책 대출의 상한과 성격이 다릅니다. 햇살론 특례보증은 연 12.5% 이내, 일반보증은 연 10% 이내인데, 사잇돌Ⅱ는 법정 최고금리 바로 아래까지 열려 있습니다. 상한이 높다는 것은 심사 결과에 따라 금리 차이가 크게 날 수 있다는 뜻입니다. 그리고 변동금리라 약정 뒤에도 바뀝니다.

실제 적용 금리는 저축은행마다 다르고, 서민금융진흥원 목록에는 은행별 금리가 나와 있지 않습니다. 저희는 은행별 금리를 1차 출처로 확인하지 못했습니다.

공시된 상환 방식(원(리)금균등분할상환)과 상한 금리를 그대로 넣어 계산한 값입니다. 실제로 이 금리가 적용된다는 뜻이 아니라, 상한이 얼마만큼의 부담인지 보기 위한 숫자입니다.

3,000만 원을 상한 금리로 5년 빌리면 이자만 17,678,976원입니다. 상한이 높은 상품은 금리를 확인하기 전에 한도만 보고 결정하면 안 됩니다.

거치기간이 없어서 첫 달부터 원금을 같이 갚습니다. 상환 방식이 「원(리)금균등분할상환」으로 적혀 있는데, 이는 원금균등과 원리금균등 둘 다 가능하다는 표기로 읽힙니다. 어느 쪽인지는 취급 금융회사에서 확인하셔야 합니다.

🔴 목록의 취급기관 칸에는 저축은행 만 적혀 있습니다. 은행에서 다루는 사잇돌(흔히 사잇돌1로 불리던 쪽)은 서민금융진흥원 목록에 올라 있지 않습니다. 이 대목은 따로 정리했습니다.

어느 저축은행이 취급하는지는 저축은행중앙회 쪽 자료라서, 저희는 1차 출처로 확인하지 못했습니다. 확인하지 못한 자리는 비워 둡니다.

확인 근거 — 사잇돌Ⅱ대출 3종(표준·대환형·채무조정졸업자)의 한도·금리·기간·상환방법·중도상환수수료·보증기관·취급기관·신청방법·문의처는 서민금융진흥원 「대출상품 한눈에」 목록 https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/loanProductGlance.do 에서 2026-10-03 에 확인했습니다. 목록의 상품 수정일은 2026-01-14 입니다. 서민금융진흥원은 이 목록에 대해 「각 기관에서 제공한 상품정보 및 홈페이지 등을 참고하여 작성되었으며, 보다 상세한 정보가 필요하면 상품 취급·운영 기관으로 문의」하라고 적어 두었습니다. 사잇돌Ⅱ는 서민금융진흥원이 운영하는 상품이 아니라 SGI서울보증보험이 보증하는 상품이어서, 서민금융진흥원에는 별도 상품안내 페이지가 없습니다. 조건은 바뀔 수 있으니 신청 전 각 기관 공식 안내를 확인하세요. 이 글은 조건을 정리한 정보 글이고, 금융회사를 연결하거나 추천하지 않습니다.