국민은행 신용대출 조건·한도·금리

국민은행에서 신용대출을 받아 보려고 검색하면 「연 몇 퍼센트」라는 숫자가 먼저 나옵니다. 그 숫자는 다음 달에 바뀝니다. 은행이 매달 새로 공시하기 때문입니다.

게다가 KB국민은행 신용대출은 상품 수부터 많습니다. 2026-10-05 KB국민은행 개인뱅킹 상품목록 화면에는 신용대출 72건이 올라와 있었습니다. 이름이 비슷한 상품이 여러 개라, 금리를 알아보기 전에 「내가 봐야 할 상품이 어느 것인지」에서 먼저 막힙니다.

🔴 그래서 이 글에는 지금 몇 퍼센트인지를 적지 않습니다. 적는 순간 낡기 때문입니다. 대신 쉽게 바뀌지 않는 것 — 상품이 어떻게 갈리는지, 어느 채널로 신청하는지, 무슨 서류가 필요한지, 그리고 내 금리를 공시에서 어떻게 찾아보는지를 적습니다.

KB국민은행 상품목록 화면을 보면 같은 성격의 상품이 둘씩 짝을 지어 올라와 있습니다. 하나는 영업점용, 하나는 스타뱅킹용입니다.

둘은 같은 자리에 「거래실적 우대 추가 한도 제공」이라고 적혀 있고, 뒤에 붙은 말만 대면 전용 / 비대면 전용으로 다릅니다. 🔴 이름에 '스타'가 들어가면 스타뱅킹(앱)으로 신청하는 상품이라고 읽으면 대부분 맞습니다. 창구에 가야 하는 상품을 앱에서 찾거나, 앱 전용 상품을 들고 영업점에 가면 헛걸음이 됩니다.

상품목록 화면의 가입방법 필터에 적힌 채널은 다섯 가지입니다 — 인터넷뱅킹 · 스타뱅킹 · 리브 Next · 영업점 · 스마트대출. 상품유형 필터는 직장인 · 전문직 · 사업자 · 연금수급자 네 가지입니다.

상품목록 첫 화면에 올라와 있던 열 개를 그대로 옮깁니다. 2026-10-05 확인 기준이고, 한도는 상품에 적힌 최고 한도입니다.

화면에 함께 적힌 한 줄 설명을 보면 상품이 왜 갈리는지 보입니다.

🔴 KB i-star 직장인 신용대출은 「본부승인대출」이라고 이름에 붙어 있고 한도가 「업체별 승인한도 이내」입니다. 내 소득이 아니라 내가 다니는 회사가 미리 승인을 받아 두었는지가 먼저 걸리는 상품이라는 뜻입니다. 같은 회사 동료는 되고 나는 안 되는 상품이 아니라, 회사가 명단에 없으면 아무도 안 되는 쪽입니다.

새희망홀씨는 서민금융 상품이라 조건이 따로 짜여 있습니다. 은행별 취급 조건은 새희망홀씨 은행별 취급 조건 비교에 모아 두었습니다.

은행연합회 소비자포털의 가계대출금리 비교공시는 담보 없는 대출을 둘로 쪼개서 공시합니다.

공시 문면으로는 일반신용대출에서 「신용한도대출(마이너스대출) 및 주택관련 집단대출」을 제외한다고 되어 있습니다. 평균금리도 따로 집계됩니다.

이자가 붙는 방식이 다릅니다. 건별 대출은 빌린 원금 전액에 약정일부터 이자가 붙습니다. 마이너스통장은 꺼내 쓴 금액과 쓴 날수에만 이자가 붙습니다. 한도를 5천만원으로 열어 두고 100만원만 썼다면 이자는 100만원 몫만 나갑니다.

🔴 그래서 마이너스통장이 공짜로 열려 있는 것은 아닙니다. 같은 포털의 수수료 공시에 그 사정이 적혀 있습니다 — 기업 한도대출에는 한도미사용수수료가 있지만, 「가계대출의 경우에는 일반신용대출금리에 가산금리를 적용하는 등의 방식을 적용하고 있어 해당 수수료가 없으며」입니다. 비용을 받는 자리가 수수료에서 금리로 옮겨져 있다는 말입니다. 구조 차이는 1금융권 마이너스통장 개설 조건 비교에 따로 정리했습니다.

KB국민은행 신용대출 금리를 은행 홈페이지에서 상품마다 열어 보는 것보다, 한 화면에 모여 있는 공시를 보는 편이 빠릅니다. 은행연합회 소비자포털입니다. 여는 순서는 이렇습니다.

🔴 은행 필터에 적힌 이름은 「국민은행」이 아니라 「KB국민은행」입니다. 가나다순으로 찾으면 ㄱ이 아니라 영문 K 쪽에 있습니다.

🔴 6단계에서 「대출금리 상세보기」를 골라야 금리가 세 칸으로 갈려 나옵니다. 그냥 두면 합계만 보입니다.

산식은 공시에 그대로 적혀 있습니다 — 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리입니다. 세 칸이 따로 보이면 「기준금리가 올라서 오른 것」과 「은행이 덜 깎아 줘서 오른 것」을 구분할 수 있습니다.

🔴 그리고 숫자가 바뀌는 날이 미리 공고돼 있습니다. 2026년 공시일정은 1월 27일 · 2월 27일 · 3월 27일 · 4월 28일 · 5월 29일 · 6월 26일 · 7월 28일 · 8월 26일 · 9월 30일 · 10월 29일 · 11월 25일 · 12월 29일 15시입니다. 전날 본 숫자와 그날 15시 뒤 숫자는 다른 달 자료입니다.

공시에는 신용점수 구간별 평균 금리가 은행마다 나옵니다. 1000점부터 50점 단위로 9개 구간입니다. 그 표를 보고 「내 점수면 몇 퍼센트」라고 읽기 쉽지만, 공시가 직접 단서를 달아 두었습니다.

즉 공시 표의 점수는 평가사 점수이고, 심사에 쓰는 점수는 은행이 따로 돌리는 점수입니다. 2026-10-05 공시 화면의 CB회사명 칸을 보면 KB국민은행은 KCB로 적혀 있었습니다. 그러니 KB국민은행 줄의 「800점」은 KCB 기준 800점입니다. 내 KCB 점수를 모르면 그 줄을 어디서 읽어야 할지도 모르는 셈입니다. 점수 확인은 내 신용점수 확인하는 법에 정리해 두었습니다.

한 가지 더. 공시는 「조건에 해당하는 대출 취급액이 없을 경우 금리가 '-'으로 표시됩니다」라고 적었습니다. 🔴 그 '-' 는 빈칸이 아니라 「그 달 그 점수대에 안 내줬다」는 정보입니다. 비교할 때 평균금리 칸보다 내 점수 구간의 칸이 채워져 있는지를 먼저 보는 편이 실속 있습니다.

받은 뒤에 금리를 낮춰 달라고 요구하는 권리는 「은행법」 제30조의2에 있습니다. 쓰는 법은 금리인하요구권에 따로 정리해 두었습니다.

은행연합회 공시의 「가입방법」 칸에 KB국민은행 개인신용대출은 영업점 · 인터넷뱅킹 · 스마트뱅킹 세 가지로 적혀 있습니다(2026-10-05 확인). 은행 상품목록 화면 쪽에는 여기에 리브 Next와 스마트대출이 더 붙어 있습니다. 즉 상품에 따라 열리는 문이 다릅니다.

신용대출은 담보 서류가 없으니 챙길 것이 본인 확인과 소득 증빙 둘로 모입니다. 요즘은 앱에서 신청하면 소득·재직 자료를 스크래핑으로 긁어오기 때문에 종이로 낼 것이 거의 없습니다. 반대로 영업점 전용 상품이나 스크래핑이 안 되는 직장은 종이가 필요합니다.

도장을 찍는 서류 쪽도 봐 둘 만합니다. KB국민은행 상품공시실의 신용대출 공시자료 칸에는 상품마다 은행여신거래기본약관(가계용) · 대출거래약정서(가계용) · 가계대출 상품설명서가 붙어 있고, 상품에 따라 하나가 더 붙습니다.

🔴 「추가약정서(고액 신용대출의 사후 용도관리 강화 관련 추가약정용)」입니다. KB 우수거래 신용대출·KB스타 우수거래 신용대출·KB Global Star 신용대출의 공시자료 칸에 올라와 있었습니다. 금액이 큰 신용대출은 받은 뒤에 돈을 어디에 썼는지 은행이 확인하는 약정을 같이 쓴다는 뜻입니다. 빌릴 때는 눈에 안 들어오지만, 나중에 자료 제출 요구가 오면 그 약정 때문입니다.

금리와 한도는 다른 경로로 정해집니다. 금리는 가산금리 안의 위험프리미엄 쪽이고, 한도는 1년에 갚는 돈이 정합니다.

위 상품 표의 「3.5억원」 같은 숫자는 상품이 열어 둔 최고 한도입니다. 내 한도가 아닙니다. 상품 한도 안에서 다시 DSR과 은행 심사가 깎습니다.

🔴 한도 계산에 금리를 실제보다 올려 잡는 스트레스 금리라는 장치가 있는데, 신용대출에서는 신용대출 전체 잔액이 1억원을 넘는 사람에게만 적용됩니다. 같은 포털 스트레스금리 공시의 내용이고 DSR이 대출 한도를 정하는 방식에 문면을 옮겨 두었습니다.

금리처럼 매달 바뀌지는 않지만 돈이 걸리는 칸이 셋 있습니다. 모두 2026-10-05 은행연합회 소비자포털 공시에서 확인했습니다.

① 연체이자율 — KB국민은행은 대출금리 + 3%이고 최고 연체이자율은 15%입니다. 공시 참고사항 칸에 한 줄이 더 적혀 있습니다 — 「대출이자율이 최고 연체이자율 이상인 경우 대출이자율에 연 2%를 가산합니다」. 공시는 연체이자율을 「연체기간의 구분없이 대출금리 + 연체가산이자율」로 산정한다고 적었습니다. 하루 늦어도 기간별 할인이 없다는 뜻입니다.

② 중도상환수수료율 — 2026년 기준 공시에서 KB국민은행 가계·신용 칸은 고정금리 0.18%, 변동금리 0.11%입니다. 신용대출 쪽 수수료율이 1퍼센트 아래로 내려와 있다는 점이 눈에 띕니다. 7개 은행을 같은 공시로 나란히 놓으면 이렇습니다.

🔴 NH농협은행과 우리은행 칸에는 비고가 붙어 있습니다 — 「26년 1월 13일부터 변경 적용」·「26.1.1부터 적용」입니다. 즉 이 숫자들은 2026년에 새로 바뀐 값입니다. 아직 0.6~0.8%로 적어 둔 글이 많으니, 숫자를 외우지 말고 공시를 직접 보는 편이 안전합니다. 이 표는 해마다 갱신됩니다.

계산식도 공시에 적혀 있습니다 — 중도상환수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간입니다. 만기가 가까워질수록 줄어듭니다. 계산은 중도상환 수수료 계산하는 법에 있습니다.

③ 제증명서 발급수수료 — KB국민은행은 일반증명서 2,000원, 은행조회서 10,000원 ~ 30,000원입니다. 부채증명서를 여러 번 떼는 상황이면 이 칸이 실제로 돈이 됩니다.

확인 근거 — 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr) 가계대출금리 비교공시(공시대상 6종류와 일반신용대출·신용한도대출의 정의, 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리, 가산금리 구성과 가감조정금리의 정의, 신용점수 공시구간 1000점부터 50점 단위 9개, CB사 점수 기준이라는 단서, '-' 표시의 뜻, 2026년 공시일정 12회와 15시, 은행 필터의 이름 표기), 같은 포털 맞춤상품검색 개인신용대출(KB국민은행의 CB회사명 KCB와 가입방법 영업점·인터넷뱅킹·스마트뱅킹), 같은 포털 연체금리 공시(대출금리+3%·최고 15%·참고사항 한 줄·연체기간 구분 없음), 같은 포털 대출수수료 공시(제증명서 발급수수료, 중도상환수수료율 2026년 기준 7개 은행분과 계산식, 가계 한도대출에 한도미사용수수료가 없다는 문면), 같은 포털 금리인하요구권 비교공시 2026년 상반기(가계 신용대출 신청 79,871건·수용 26,624건·인하금리 0.40%p·수용률 33.3%·비대면 신청률 99.9%), KB국민은행 개인뱅킹 상품목록(obank.kbstar.com, 신용대출 72건·상품명과 가입채널·최고 한도·한 줄 설명·상품유형 및 가입방법 필터), KB국민은행 상품공시실 신용대출(상품별 약관·약정서·상품설명서와 추가약정서 명칭). 모두 2026-10-05 에 직접 확인했습니다.

🔴 비워 둔 자리 — KB국민은행의 신용대출 금리 수준은 적지 않았습니다. 매달 바뀌기 때문입니다. 상품별 우대금리의 폭(몇 %p)도 적지 않았습니다. 상품목록 화면에는 「실적연동 우대금리」라는 표현만 있고 항목별 우대폭은 상품설명서 쪽에 있어서, 공시 화면에서는 확인하지 못했습니다. 급여이체·카드실적 같은 항목이 각각 몇 %p인지는 상품설명서와 추가약정서에서 확인하셔야 합니다. 72개 상품 전체의 목록도 이 글에 옮기지 않았습니다(첫 화면 열 개만 적었습니다).

이 글은 공시를 정리한 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 상품이 유리한지도 판정하지 않습니다.