수협 신용대출 조건·한도·금리

「수협 신용대출」을 검색하면 금리 숫자와 「우대금리 최대 몇 %p」가 먼저 나옵니다. 둘 다 곧 바뀌는 숫자입니다. 금리는 매달 새로 공시되고, 우대금리는 매달 다시 계산됩니다.

🔴 그 마지막 문장이 이 글의 핵심입니다. Sh수협은행은 우대금리(부수거래우대금리)를 어떻게 세는지를 홈페이지에 규칙으로 공개해 두었습니다. 처음 3개월은 조건 없이 깎아 주고, 그 뒤부터는 전전월 실적으로 매달 다시 계산해서 자동으로 올리거나 내립니다. 신용대출을 받고 몇 달 뒤에 「왜 이자가 늘었지?」 하는 일이 생기는 자리가 여기입니다.

그리고 수협도 농협처럼 한 곳이 아닙니다. 전국 단위의 Sh수협은행과 지역의 회원수협(조합) 이 다릅니다. 홈페이지 메뉴마다 「수협은행 / 회원수협」 탭이 갈려 있습니다. 이 글의 숫자는 모두 Sh수협은행 몫입니다.

🔴 지금 몇 퍼센트인지는 적지 않습니다. 적는 순간 낡기 때문입니다.

Sh수협은행의 「대출 금리감면시 카드이용실적 안내」 페이지에 산정 기준이 적혀 있습니다. 2026-10-05 확인 기준으로 그 규칙을 옮깁니다.

🔴 두 번째 줄이 헷갈리는 자리입니다. 6개월 변동금리로 받았다고 해서 우대금리도 6개월마다 바뀌는 것이 아닙니다. 우대금리는 매달 바뀝니다.

홈페이지가 든 예시를 그대로 옮기면 이렇습니다. 대출약정일 9월 6일, 6개월 변동금리인 경우입니다.

🔴 그러니까 10월에 카드를 안 썼으면 12월 6일에 금리가 올라갑니다. 홈페이지 문면도 그대로입니다 — 「매월 상기 금리우대 조건을 이행하지 않거나 유지되지 않을 경우에는 우대받은 금리가 자동으로 인상되며, 금리인상 후 상기 조건을 재이행하는 경우에는 금리우대가 재적용됩니다」입니다.

🔴 두 달 전 실적으로 이번 달 금리가 정해진다는 점도 중요합니다. 지금 카드를 쓰기 시작해도 그 효과는 두 달 뒤에 나타납니다. 선적용 3개월이 끝나는 달에 금리가 뛰는 일이 흔한 이유입니다.

Sh수협은행 인터넷뱅킹에는 우대금리 실적조회 메뉴가 따로 있습니다. 내 실적이 조건을 채웠는지 미리 볼 수 있는 자리입니다.

같은 페이지에는 카드 이용금액을 무엇으로 세는지가 번호를 붙여 적혀 있습니다. 숫자가 아니라 규칙이라 쉽게 바뀌지 않습니다.

🔴 신용카드와 체크카드가 다릅니다. 신용카드는 돈이 빠져나간 달, 체크카드는 승인된 달이 실적입니다. 월말에 긁은 신용카드는 그 달 실적이 아닐 수 있습니다.

할부와 선결제 규칙도 적혀 있습니다.

- 할부: 할부기간 중 결제일에 실제 출금된 금액이 그 달의 실적입니다. 60만원을 6개월 할부로 하면 매달 10만원씩 인정됩니다. - 선결제: 최초 사용일·결제 예정일과 상관없이 실제 출금된 그 달의 실적입니다. 60만원을 선결제하면 그 달에 60만원이 한꺼번에 인정됩니다. - 체크카드 승인이 취소되면 실적에서 차감됩니다.

🔴 이 규칙을 알면 실적을 맞추는 방법이 달라집니다. 조건에서 몇만원이 모자랄 때, 할부 선결제가 그 달 실적을 끌어올립니다. 반대로 환불이 많은 달은 체크카드 실적이 깎여 조건이 깨질 수 있습니다.

우대 항목 자체가 몇 %p인지는 이 글에 적지 않았습니다. 상품마다 다르고 상품설명서에 있습니다. 이 글은 무엇으로 세는지만 적습니다.

Sh수협은행 신용대출 화면에 올라와 있던 상품을 그대로 옮깁니다. 2026-10-05 확인 기준이고, 설명은 화면 문장을 줄인 것입니다.

🔴 「종합통장대출」이 마이너스통장입니다. Sh 평생주거래 종합통장대출과 2030종합통장대출이 그쪽입니다. 상품명에 「마이너스」가 안 들어가서 못 찾는 경우가 많습니다. 인터넷뱅킹 메뉴에도 마이너스대출해지가 따로 있습니다.

🔴 「파랑새」 계열과 「바다사랑」이 수협만의 칸입니다. 어린이집 원장·보육교사 전용 상품을 따로 두고 있고, 수산업 쪽 상품도 있습니다. 다른 은행 신용대출 목록에서는 보기 어려운 분류입니다.

공무원·전문직 쪽 공통 조건은 공무원 신용대출 우대 조건과 의사 변호사 전문직 신용대출 조건에 제도 쪽으로 정리해 두었습니다.

Sh수협은행 홈페이지의 대출 메뉴를 보면 항목마다 탭이 둘로 갈려 있습니다 — 수협은행 / 회원수협입니다. 여신약관·상품설명서·채무조정 요청권 안내 같은 항목이 모두 그렇습니다.

🔴 은행연합회 공시에서 「우리 동네 수협」의 금리는 찾을 수 없습니다. 조합 쪽은 상호금융이라 공시 체계가 다릅니다. 간판과 약정서의 기관명으로 어느 쪽인지 확인하셔야 합니다.

같은 메뉴 묶음에는 알아 둘 만한 항목이 더 있습니다.

🔴 「대출모집인 조회」가 메뉴에 있다는 점은 실용적입니다. 모집인을 자처하는 사람이 정말 등록된 사람인지 은행 화면에서 확인할 수 있다는 뜻입니다. 모집인이 차주에게 수수료·보증금·예치금을 요구하는 것은 불법입니다. 사칭의 흔한 수법은 대출 사기 유형과 피하는 법에 정리해 두었습니다.

받은 뒤 마음이 바뀐 경우의 권리는 대출 철회권에, 갚기 어려워진 뒤의 선택지는 채무조정 총정리에 있습니다.

Sh수협은행 홈페이지에도 신용대출금리안내 메뉴가 있습니다. 다만 은행 한 곳만 보면 비교가 안 됩니다. 한 화면에 모여 있는 공시는 은행연합회 소비자포털입니다.

🔴 필터에 적힌 이름은 「수협」이 아니라 「Sh수협은행」입니다. 가나다순으로 ㅅ을 찾으면 안 보이고, 영문 S 쪽에 있습니다.

🔴 6단계에서 「대출금리 상세보기」를 골라야 금리가 세 칸으로 갈려 나옵니다. 공시에 적힌 산식은 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리입니다. 위에서 본 부수거래우대금리는 맨 뒤의 가감조정금리 칸으로 들어갑니다. 공시 정의가 「은행 본점이나 영업점장 전결 조정 금리 등」이고, 같은 포털의 대출금리 설명 코너는 그 안에 부수거래 감면금리가 들어간다고 적어 두었습니다.

🔴 그래서 조건이 깨지면 그 칸만 줄어들고 금리가 올라갑니다. 기준금리가 오른 것이 아닌데 이자가 늘었다면 이 칸을 먼저 보셔야 합니다.

🔴 숫자가 바뀌는 날은 미리 공고돼 있습니다. 2026년 공시일정은 1월 27일 · 2월 27일 · 3월 27일 · 4월 28일 · 5월 29일 · 6월 26일 · 7월 28일 · 8월 26일 · 9월 30일 · 10월 29일 · 11월 25일 · 12월 29일 15시입니다. 2026-10-05 기준 Sh수협은행의 공시시작일자는 2026-09-18이었습니다.

공시 표를 열어 보면 Sh수협은행 줄에 '-' 가 많이 보입니다. 공시는 「조건에 해당하는 대출 취급액이 없을 경우 금리가 '-'으로 표시됩니다」라고 적었습니다. 🔴 그 '-' 는 「그 달 그 점수대에 안 내줬다」는 정보입니다.

왜 빈칸이 많은지는 다른 공시가 알려 줍니다. 금리인하요구권 비교공시의 2026년 상반기 가계 신용대출 신청건수를 7개 은행만 떼어 놓으면 이렇습니다.

🔴 Sh수협은행의 가계 신용대출 규모 자체가 다른 은행과 자릿수가 다릅니다. 모집단이 작으면 점수 구간마다 취급 건이 없는 달이 생기고, 그래서 '-' 가 나옵니다.

여기서 조심할 점이 하나 더 있습니다. 🔴 건수가 적은 구간의 평균금리는 몇 건이 전체를 끌고 갑니다. 점수가 낮은 구간의 금리가 높은 구간보다 낮게 나오는 역전도 그래서 생깁니다. 취급이 적은 은행의 평균금리 칸은 그 자체로 신뢰 구간이 넓은 숫자라고 보는 편이 안전합니다.

같은 공시에서 Sh수협은행의 금리인하요구 수용률은 47.2%, 평균 인하금리 0.47%p, 비대면 신청률 100.0%였습니다. 수용률이 높게 나온 데에는 신청 자체가 254건뿐이라는 사정도 들어 있습니다. 🔴 공시도 수용률만으로 은행을 줄 세우지 말라고 직접 적어 두었습니다. 요건은 금리인하요구권에 있습니다. 이 수치는 반기마다 갱신됩니다.

한 가지 더. 공시 표의 점수는 평가사 점수입니다.

2026-10-05 공시 화면의 CB회사명 칸에서 Sh수협은행은 KCB로 적혀 있었습니다. 수협은행 줄의 「800점」은 KCB 기준 800점입니다. 점수 확인은 내 신용점수 확인하는 법에, 평가사별 차이는 NICE와 KCB 점수가 다른 이유에 있습니다.

은행연합회 맞춤상품검색의 「가입방법」 칸에 Sh수협은행 개인신용대출은 영업점 · 인터넷뱅킹 · 스마트뱅킹 세 가지로 적혀 있습니다(2026-10-05 확인). 상품 이름에 「Sh 인터넷」이 붙은 쪽이 비대면 전용입니다 — 화면 설명에도 「영업점 방문없이」, 「무방문 인터넷」이라고 적혀 있습니다.

신용대출은 담보 서류가 없으니 챙길 것이 본인 확인과 소득 증빙 둘로 모입니다. 비대면으로 신청하면 자료 연결로 가져오므로 종이로 낼 것이 거의 없습니다. 홈페이지 대출이용안내에는 신청절차/준비서류 메뉴가 따로 있고, 여기도 수협은행/회원수협 탭이 갈려 있습니다.

금리와 한도는 다른 경로로 정해집니다. 금리는 가산금리 안의 위험프리미엄 쪽이고, 한도는 1년에 갚는 돈이 정합니다.

상품 화면의 「최고 2억원」 같은 숫자는 상품이 열어 둔 한도입니다. 내 한도가 아닙니다. 상품 한도 안에서 다시 DSR과 은행 심사가 깎습니다.

🔴 한도 계산에 금리를 실제보다 올려 잡는 스트레스 금리가 있는데, 신용대출에서는 신용대출 전체 잔액이 1억원을 넘는 사람에게만 적용됩니다.

종합통장대출(마이너스통장)은 계산이 다릅니다. 건별 대출은 빌린 원금 전액에 이자가 붙고, 한도대출은 꺼내 쓴 금액과 쓴 날수에만 붙습니다. 구조는 1금융권 마이너스통장 개설 조건 비교에 있습니다.

🔴 그리고 한도대출이 공짜로 열려 있는 것은 아닙니다. 같은 포털 수수료 공시에 그 사정이 적혀 있습니다 — 기업 한도대출에는 한도미사용수수료가 있지만 「가계대출의 경우에는 일반신용대출금리에 가산금리를 적용하는 등의 방식을 적용하고 있어 해당 수수료가 없으며」입니다. 비용을 받는 자리가 금리로 옮겨져 있다는 뜻입니다.

금리처럼 매달 바뀌지는 않지만 돈이 걸리는 칸들입니다. 모두 2026-10-05 은행연합회 소비자포털 공시 기준입니다.

① 연체이자율 — Sh수협은행은 대출금리 + 3%, 최고 연체이자율 15%입니다. 공시는 연체이자율을 「연체기간의 구분없이 대출금리 + 연체가산이자율」로 산정한다고 적었습니다. 하루 늦어도 기간별 할인은 없습니다. 연체가 실제로 무엇을 건드리는지는 대출 연체하면 생기는 일에 있습니다.

② 중도상환수수료율 — 2026년 기준 공시에서 Sh수협은행 가계·신용 칸은 고정금리 0.13%, 변동금리 0.13%입니다. 같은 공시의 다른 칸과 나란히 보면 이렇습니다.

🔴 Sh수협은행은 고정과 변동을 같은 값으로 적어 두었습니다. 7개 은행 중 세 칸 모두 고정·변동이 같은 값인 곳이었습니다. 계산식은 공시에 있습니다 — 중도상환수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간입니다. 계산은 중도상환 수수료 계산하는 법에 있습니다. 이 표는 해마다 갱신됩니다.

③ 제증명서 발급수수료 — 공시에 적힌 Sh수협은행 값입니다.

🔴 대출이 있으면 「여수신」 쪽 50,000원이 적용됩니다. 일반증명서의 스무 배가 넘습니다. 공시 용어설명은 이 수수료를 「부채증명서, 은행거래조회서, 연체유무확인서 등 대출관련 증명서 발급 시 수취하는 수수료」로 정의하고, 면제 조건은 은행에 문의하라고 적었습니다.

확인 근거 — Sh수협은행 「대출 금리감면시 카드이용실적 안내」(suhyup-bank.com, 부수거래우대금리 실적 산정기준 전문 — 매월 변경 적용·전전월 실적 기준·3개월 선적용과 예시, 조건 미이행 시 자동 인상과 재이행 시 재적용, 신용카드 출금금액과 체크카드 승인금액 구분, 할부·선결제·승인취소 규칙), Sh수협은행 신용대출 상품 목록(상품명 11개와 한 줄 설명), Sh수협은행 대출 메뉴(수협은행/회원수협 탭 구성, 우대금리 실적조회·마이너스대출해지·개인신용평가결과안내·대출계약철회권 안내·채무조정 요청권 안내·개인채무자보호법통지 조회·대출모집인 조회·신청절차/준비서류·신용대출금리안내), 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr) 가계대출금리 비교공시(은행 목록과 Sh수협은행 표기, 일반신용대출·신용한도대출의 정의, 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리, 가감조정금리의 정의, CB사 점수 기준이라는 단서 원문, '-' 표시의 뜻, 2026년 공시일정 12회와 15시), 같은 포털 맞춤상품검색 개인신용대출(Sh수협은행의 CB회사명 KCB·가입방법 3채널·공시시작일자 2026-09-18, 점수 구간별 빈칸), 같은 포털 연체금리 공시(대출금리+3%·최고 15%·연체기간 구분 없음), 같은 포털 대출수수료 공시(Sh수협은행 제증명서 발급수수료, 중도상환수수료율 2026년 기준 세 줄과 계산식, 가계 한도대출에 한도미사용수수료가 없다는 문면), 같은 포털 금리인하요구권 비교공시 2026년 상반기(7개 은행 가계 신용대출 신청건수, Sh수협은행 신청 254건·수용 120건·인하금리 0.47%p·수용률 47.2%·비대면 신청률 100.0%, 수용률만으로 읽지 말라는 유의사항). 모두 2026-10-05 에 직접 확인했습니다.

🔴 비워 둔 자리 — Sh수협은행의 신용대출 금리 수준은 적지 않았습니다. 매달 바뀌기 때문입니다. 부수거래우대금리의 폭(몇 %p)과 항목별 요구 실적 금액도 적지 않았습니다. 안내 페이지는 세는 방법만 공개하고 있고, 우대폭과 실적 금액 기준은 상품설명서 쪽에 있어서 2026-10-05 에 공개 화면에서 확인하지 못했습니다. 상품별 최고 한도도 A-클래스론의 「최고 2억원」 외에는 목록 화면에 없어 적지 않았습니다. 🔴 그리고 회원수협(지역 조합)의 신용대출 조건은 이 글에 없습니다. 조합마다 다르고 한 화면에 모인 비교공시가 없어서, 조합 쪽은 해당 조합에서 직접 확인하셔야 합니다.

이 글은 공시를 정리한 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 상품이 유리한지도 판정하지 않습니다. 대출모집인도 소개하지 않습니다.