기업은행 신용대출 조건·한도·금리

기업은행은 이름 때문에 「회사만 가는 은행」으로 보이지만, 개인 신용대출을 따로 갖춘 은행입니다. IBK기업은행 대출몰의 분류를 보면 개인신용대출이 첫 칸에 있습니다.

🔴 그런데 기업은행 공시에는 다른 은행과 기준이 다른 칸이 하나 있습니다. 공시 표의 신용점수가 다른 평가사 점수입니다. 그 사실을 모르고 다른 은행과 같은 줄에서 비교하면 숫자를 헛읽게 됩니다. 아래에서 표로 보여 드립니다.

이 글에는 지금 몇 퍼센트인지를 적지 않습니다. 금리는 매달 새로 공시되니 적는 순간 낡기 때문입니다. 대신 쉽게 바뀌지 않는 것 — 상품 갈래, 신청 채널, 서류, 그리고 내 금리를 공시에서 찾는 법을 적습니다.

은행연합회 맞춤상품검색의 개인신용대출 공시에는 은행마다 CB회사명 칸이 있습니다. 어느 신용평가회사의 점수로 구간을 묶었는지 적어 두는 칸입니다. 2026-10-05 기준으로 7개 은행을 나란히 놓으면 이렇습니다.

🔴 표에서 IBK기업은행만 NICE입니다. 같은 화면에서 제주은행도 NICE로 적혀 있었으니 한 곳만의 오기는 아닙니다.

그래서 이런 일이 생깁니다. 공시 화면에서 「801~900점」 줄을 따라 은행들의 금리를 옆으로 읽으면, 다른 은행 칸은 KCB 801~900점인 사람들의 평균이고 기업은행 칸은 NICE 801~900점인 사람들의 평균입니다. 🔴 같은 줄에 있지만 모집단이 다릅니다.

두 평가사의 점수는 서로 다르게 나옵니다. 쓰는 자료와 계산이 다르기 때문입니다. 왜 갈리는지는 NICE와 KCB 점수가 다른 이유에 정리해 두었습니다. 🔴 기업은행 칸을 볼 때는 내 NICE 점수로 줄을 찾아야 합니다. 점수 확인 경로는 내 신용점수 확인하는 법에 있습니다.

그리고 공시가 더 중요한 단서를 달아 두었습니다.

즉 공시 표의 점수는 평가사 점수이고, 심사에 쓰는 점수는 은행이 따로 돌리는 점수입니다. 공시 화면에도 「민간 신용평가회사와 금융회사에서 산정하는 신용평가 결과는 서로 다를 수 있으므로」라는 안내가 붙어 있습니다.

🔴 기업은행에는 그 자체 평가 결과를 확인하는 창구가 인터넷뱅킹 메뉴에 있습니다 — 신용평가 결과확인과 대출금리산정내역서입니다. 내 금리가 어떻게 계산됐는지 종이로 받아 볼 수 있다는 뜻입니다. 금리를 깎아 달라고 요구하기 전에 먼저 볼 자료입니다.

IBK기업은행 대출몰은 개인 대출을 다섯 갈래로 나눕니다.

개인신용대출 갈래에 올라와 있던 열 개를 그대로 옮깁니다. 2026-10-05 확인 기준이고, 설명은 화면에 적힌 문장을 줄인 것입니다.

🔴 이름 앞에 'i-ONE'이 붙으면 비대면 쪽이라고 읽으면 대부분 맞습니다. i-ONE Bank가 기업은행 앱 이름입니다. 목록에 IBK동반자우대대출과 i-ONE 동반자우대대출이 나란히 있는 것이 그 증거입니다 — 같은 성격의 상품을 대면용과 비대면 전용으로 쪼개 둔 것입니다.

🔴 「동반자」·「e-뱅크론」 계열은 회사가 먼저 걸립니다. 화면 설명에 「당행과 거래중인 우량 기업 임직원」, 「당행과 사전협약한 우량기업 소속 임직원」이라고 적혀 있습니다. 내 소득이 아니라 내가 다니는 회사가 은행과 거래·협약 관계인지가 먼저인 상품이라는 뜻입니다. 회사가 명단에 없으면 조건이 좋아도 열리지 않습니다.

목록에서 눈에 띄는 한 줄이 IBK개인프리워크아웃론입니다. 화면 설명을 그대로 옮기면 「원리금 상환이 어려운 가계 신용대출 고객의 연체방지를 위해 기존 당행 대출을 장기 분할상환대출로 대환하여 정상거래를 유도」입니다.

🔴 이미 연체한 다음이 아니라 「갚기 어려워졌을 때」 쓰는 쪽으로 적혀 있습니다. 은행이 자체적으로 두고 있는 장치라, 신용회복위원회 채무조정 같은 외부 제도와는 다른 칸입니다.

🔴 순서가 중요합니다. 공적 채무조정은 신용정보에 기록이 남지만, 은행 자체 대환은 성격이 다릅니다. 어느 쪽이 내 사정에 맞는지는 이 글에서 판정하지 않습니다. 다만 갚기 어려워진 시점에 상담할 창구가 은행 안에도 있다는 점은 알아 둘 만합니다.

인터넷뱅킹 메뉴에는 대출 재약정과 저금리대환 대출 이자캐시백, 보증부대출 보증료 캐시백 같은 항목도 따로 있었습니다.

은행 한 곳만 보면 비교가 안 됩니다. 한 화면에 모여 있는 공시는 은행연합회 소비자포털입니다.

🔴 필터에 적힌 이름은 「기업은행」이 아니라 「IBK기업은행」입니다. 가나다순으로 ㄱ을 찾으면 안 보이고, 영문 I 쪽에 있습니다.

🔴 6단계에서 「대출금리 상세보기」를 골라야 금리가 세 칸으로 갈려 나옵니다. 공시에 적힌 산식은 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리입니다.

5단계의 두 종류는 아예 다른 상품입니다. 공시 정의가 이렇습니다.

IBK기업은행은 2026-10-05 공시에 두 종류 모두 올라와 있었습니다. 이자 붙는 방식이 다릅니다 — 건별 대출은 빌린 원금 전액에, 마이너스통장은 꺼내 쓴 금액과 쓴 날수에만 이자가 붙습니다. 구조는 1금융권 마이너스통장 개설 조건 비교에 있습니다.

표에서 또 하나 봐야 할 것은 빈칸입니다. 공시는 「조건에 해당하는 대출 취급액이 없을 경우 금리가 '-'으로 표시됩니다」라고 적었습니다. 🔴 그 '-' 는 「그 달 그 점수대에 안 내줬다」는 정보입니다. 평균금리 칸보다 내 점수 구간이 채워져 있는지를 먼저 보는 쪽이 실속 있습니다.

🔴 숫자가 바뀌는 날은 미리 공고돼 있습니다. 2026년 공시일정은 1월 27일 · 2월 27일 · 3월 27일 · 4월 28일 · 5월 29일 · 6월 26일 · 7월 28일 · 8월 26일 · 9월 30일 · 10월 29일 · 11월 25일 · 12월 29일 15시입니다. 2026-10-05 기준 IBK기업은행의 공시시작일자는 2026-09-16으로 적혀 있었습니다.

은행연합회 맞춤상품검색의 「가입방법」 칸에 IBK기업은행 개인신용대출은 영업점 · 스마트뱅킹 · 모집인 세 가지로 적혀 있습니다(2026-10-05 확인).

🔴 7개 은행 가운데 「모집인」이 적힌 곳은 IBK기업은행이었습니다. 대출모집인은 은행을 대리해 대출을 모집하는 등록 업자입니다. 이 글은 어느 모집인도 소개하지 않습니다. 다만 모집인 경로가 공시에 적혀 있다는 점과, 그 경로를 쓸 때 조심할 것은 알아 두는 편이 안전합니다.

🔴 모집인을 자처하면서 수수료·보증금·예치금을 요구하는 것은 불법입니다. 정식 모집인은 차주에게 돈을 받지 않습니다. 사칭의 흔한 수법은 대출 사기 유형과 피하는 법에 정리해 두었습니다.

신용대출은 담보 서류가 없으니 챙길 것이 본인 확인과 소득 증빙 둘로 모입니다. 앱으로 신청하면 자료 연결로 가져오므로 종이로 낼 것이 거의 없습니다.

🔴 서류를 떼는 비용 쪽에서는 기업은행 칸이 눈에 띕니다. 은행연합회 대출수수료 공시에서 IBK기업은행 일반증명서는 0원입니다. 은행조회서는 5,000원 ~ 30,000원입니다. 7개 은행 중 일반증명서를 0원으로 적어 둔 곳은 IBK기업은행이었습니다. 부채증명서를 여러 번 떼야 하는 상황이면 실제로 돈이 되는 칸입니다.

인터넷뱅킹 메뉴에는 대출청약철회와 대출 계약서류 조회도 따로 있습니다. 받은 뒤 마음이 바뀐 경우의 권리는 대출 철회권에 있습니다.

금리와 한도는 다른 경로로 정해집니다. 금리는 가산금리 안의 위험프리미엄 쪽이고, 한도는 1년에 갚는 돈이 정합니다.

🔴 한도 계산에 금리를 실제보다 올려 잡는 스트레스 금리가 있는데, 신용대출에서는 신용대출 전체 잔액이 1억원을 넘는 사람에게만 적용됩니다.

🔴 그리고 마이너스통장이 공짜로 열려 있는 것은 아닙니다. 같은 포털 수수료 공시에 그 사정이 적혀 있습니다 — 기업 한도대출에는 한도미사용수수료가 있지만 「가계대출의 경우에는 일반신용대출금리에 가산금리를 적용하는 등의 방식을 적용하고 있어 해당 수수료가 없으며」입니다. 비용을 받는 자리가 금리로 옮겨져 있다는 뜻입니다. 참고로 같은 공시에서 IBK기업은행의 기업 한도약정수수료는 0.2%로 적혀 있습니다. 가계와 기업이 다른 칸이라는 점이 여기서도 보입니다.

금리처럼 매달 바뀌지는 않지만 돈이 걸리는 칸들입니다. 모두 2026-10-05 은행연합회 소비자포털 공시 기준입니다.

① 연체이자율 — IBK기업은행은 대출금리 + 3%, 최고 연체이자율 11%입니다. 참고사항 칸에 「대기업(공공기타 포함)은 최고연체이자율 13% 적용」이라고 적혀 있습니다.

🔴 표에서 IBK기업은행의 천장이 11%로 가장 낮게 적혀 있습니다. 다만 이 칸은 연체했을 때만 의미가 있는 숫자이고, 평소 금리와는 다른 이야기입니다. 어느 은행이 유리한지는 이 글에서 판정하지 않습니다.

공시는 산정 방법도 적었습니다 — 「연체이자율은 연체기간의 구분없이 대출금리 + 연체가산이자율로 산정됩니다」입니다. 🔴 연체 1일과 연체 90일의 가산폭이 같습니다. 연체가 실제로 무엇을 건드리는지는 대출 연체하면 생기는 일에 있습니다.

② 중도상환수수료율 — 2026년 기준 공시에서 IBK기업은행 가계·신용 칸은 고정금리 0.02%, 변동금리 0.02%입니다. 담보 쪽은 부동산·동산 고정 0.74%·변동 0.61%로 자릿수가 다릅니다. 계산식은 공시에 있습니다 — 중도상환수수료 = 중도상환금액 × 수수료율 × 대출잔여일수 ÷ 대출기간입니다. 계산은 중도상환 수수료 계산하는 법에 있습니다. 이 표는 해마다 갱신됩니다.

③ 금리인하요구권 실적 — 2026년 상반기 공시에서 IBK기업은행 가계 신용대출은 신청 95,270건, 수용 10,903건, 수용률 11.4%, 평균 인하금리 0.62%p, 비대면 신청률 100.0%였습니다.

🔴 여기서 수용률 11.4%만 보고 「안 깎아 주는 은행」이라고 읽으면 공시의 뜻과 다릅니다. 공시가 경고를 직접 적어 두었습니다.

비대면 신청률이 100.0%이니 버튼 하나로 신청할 수 있는 구조입니다. 안 될 사람도 일단 신청하면 분모가 커지고 수용률은 내려갑니다. 같은 공시에서 IBK기업은행의 평균 인하금리는 0.62%p로, 수용률이 세 배 높은 다른 은행보다 큰 값입니다. 🔴 수용률은 「받아 줬나」이고 인하금리는 「얼마나 깎아 줬나」입니다. 두 질문은 다릅니다.

공시가 밝힌 작성기준도 알아 두면 좋습니다. 신청 건수는 중복신청을 뺀 숫자이고, 공시는 「심사결과 통지 전에 추가 신청하거나, 심사결과 통지 이후 1개월 내 재신청」한 건을 중복으로 본다고 적었습니다(심사결과가 달라진 경우는 제외). 🔴 떨어진 뒤 바로 다시 넣는 것은 건수로도 안 세어집니다. 조건이 실제로 달라진 다음에 넣는 쪽이 맞습니다. 요건은 금리인하요구권에 있습니다. 이 수치는 반기마다 갱신됩니다.

확인 근거 — 은행연합회 소비자포털(portal.kfb.or.kr) 가계대출금리 비교공시(일반신용대출·신용한도대출의 정의, 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 − 가감조정금리, 가감조정금리의 정의, 신용점수 공시구간 1000점부터 50점 단위 9개, CB사 점수 기준이라는 단서 원문, '-' 표시의 뜻, 2026년 공시일정 12회와 15시, 은행 필터의 이름 표기), 같은 포털 맞춤상품검색 개인신용대출(7개 은행의 CB회사명 칸과 IBK기업은행의 NICE 표기, 제주은행도 NICE, 가입방법 영업점·스마트뱅킹·모집인, 공시시작일자 2026-09-16, 민간 신용평가회사와 금융회사의 평가 결과가 다를 수 있다는 안내), 같은 포털 연체금리 공시(IBK기업은행 대출금리+3%·최고 11%·대기업 13% 참고사항, 7개 은행 비교, 연체기간 구분 없이 산정), 같은 포털 대출수수료 공시(IBK기업은행 일반증명서 0원·은행조회서 5,000~30,000원, 중도상환수수료율 2026년 기준의 신용·담보 칸과 계산식, 기업 한도약정수수료 0.2%, 가계 한도대출에 한도미사용수수료가 없다는 문면), 같은 포털 금리인하요구권 비교공시 2026년 상반기(IBK기업은행 가계 신용대출 신청 95,270건·수용 10,903건·인하금리 0.62%p·수용률 11.4%·비대면 신청률 100.0%, 수용률만으로 읽지 말라는 유의사항 원문, 작성기준과 중복신청의 정의), IBK기업은행 대출몰(mybank.ibk.co.kr, 개인 대출 5갈래와 개인신용대출 10개 상품명·설명, 신용평가 결과확인·대출금리산정내역서·대출청약철회·대출 재약정 메뉴). 모두 2026-10-05 에 직접 확인했습니다.

🔴 비워 둔 자리 — IBK기업은행의 신용대출 금리 수준은 적지 않았습니다. 매달 바뀌기 때문입니다. 상품별 최고 한도와 우대금리 항목·우대폭도 적지 않았습니다. 대출몰 목록 화면에는 상품명과 한 줄 설명까지만 나오고, 한도·우대 조건은 상품별 화면에서 따로 열리는 구조라 2026-10-05 에 전부 확인하지 못했습니다. 동반자우대대출·e-뱅크론의 협약 기업 명단도 공개 화면에서 확인할 수 없었습니다. 급여이체·카드실적 같은 우대 항목과 그 폭은 상품설명서에서 확인하셔야 합니다.

이 글은 공시를 정리한 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 상품이 유리한지도 판정하지 않습니다. 대출모집인도 소개하지 않습니다.