신한카드 자동차대출 조건

신한카드에서 차를 사려고 보면 이름이 비슷한 상품이 다섯 개쯤 나옵니다. 카드할부 · 카드일시불 · My Car 대출 · My Car 대출(카드결제방식) · My Car 전환대출.

🔴 이 중 하나는 대출이 아닙니다. 「카드할부」는 신용카드로 차값을 결제하고 할부로 나눠 내는 것이라, 공시 설명에 아예 "대출없이" 라고 적혀 있습니다. 대출이 아니면 차에 저당이 잡히지 않고, 대출 잔액으로도 안 잡힙니다.

그 차이를 모르고 "월 납입금이 비슷하네" 하고 고르면, 끝낼 때와 갈아탈 때가 전혀 달라집니다. 이 글은 그 다섯을 가르고 각각 공시로 확인된 조건만 적습니다.

🔴 금리 숫자는 2026-10-05 에 확인한 값입니다. 할부금융 금리는 수시로 바뀌므로 반드시 공시 화면에서 다시 확인하셔야 합니다.

여기에 할부금융(국산신차·수입신차·중고차)이 따로 있습니다. 즉 카드로 긋는 쪽과 빌리는 쪽이 나란히 놓여 있고, 둘은 성격이 다릅니다.

🔴 「My Car 대출」은 은행 쪽 상품명으로도 쓰입니다. 같은 이름이 카드사 화면과 은행 화면에 모두 등장하므로, 계약서에 적힌 취급 회사가 카드사인지 은행인지 확인하셔야 합니다.

공시 설명이 한 줄로 못을 박아 두었습니다.

공시는 한도를 "특별한도 부여로 대출금액 미포함" 으로 적습니다. 카드사가 차값만큼의 한도를 따로 열어 주고, 그 금액이 대출로 잡히지 않는다는 뜻입니다.

국산신차 할부금융은 두 형 중 하나를 고르는 구조입니다. 2026-10-05 에 공시에서 확인한 값입니다.

캐시백형은 금리가 조금 높은 대신 대출금액의 1%를 돌려줍니다. 공시 표현은 "대출금액의 1% 캐시백"입니다.

설명용 예시 — 금융 2,500만 원 · 60개월

🔴 캐시백 1%는 금리 차이와 맞바꾸는 것입니다. 금융 금액이 크고 기간이 짧으면 캐시백이 커 보이고, 기간이 길면 금리 차이가 누적돼 커집니다. 어느 쪽이 유불리한지는 금액과 기간을 넣어 계산해야 나옵니다. 이 글에서는 판정하지 않고, 두 값을 같이 계산해 보시라는 것만 적습니다.

수입신차 할부금융은 공시된 범위가 연 최저 6.9% ~ 최고 9.1% 로 국산보다 높게 열려 있었습니다(2026-10-05 확인).

🔴 금리 범위가 13%p 넘게 벌어져 있습니다. 신차 국산 할부금융이 연 5.6%~6.4% 안에 들어 있는 것과 비교하면 폭이 전혀 다릅니다. 광고에 적히는 숫자는 하한이고, 내가 어디에 꽂히는지는 심사가 정합니다.

설명용 예시 — 1,500만 원 · 60개월 · 원리금균등

🔴 같은 1,500만 원인데 총 이자가 6,142,726원 차이 납니다. 범위의 어느 쪽에 서는지가 차값만큼 중요해지는 구간입니다. 그래서 중고차는 여러 곳의 조건을 같이 받아 보는 것이 실제로 돈을 바꿉니다. 중고차 쪽 갈래는 중고차 대출 조건과 한도에 정리해 두었습니다.

위 계산은 공시 범위의 양 끝을 넣어 본 산수이고, 실제 적용 금리는 심사로 정해집니다.

신차 대출 목록에 「신차 My Car 전환대출」 이 따로 올라 있습니다. 이미 받은 자동차 금융을 다른 조건으로 바꾸는 갈래입니다.

🔴 갈아탈 때 실제로 득이 되는지는 세 개를 같이 봐야 합니다. 새 금리, 기존 건의 중도상환수수료, 그리고 저당 재설정 비용입니다. 금리만 보고 갈아타면 수수료에서 되돌려 받는 경우가 있습니다.

🔴 전환대출의 조건은 공시 본문에서 확인하지 못했습니다. 상품명과 목록상의 위치만 확인됐고, 대상·한도·수수료가 적혀 있지 않았습니다.

갈아타기 자체의 절차와 수수료 계산은 대환대출 조건과 절차 총정리와 대환대출 중도상환 수수료 계산에 있습니다.

신차 대출 목록에 「신한카드 카드일시불」 이 따로 올라 있습니다. 차값을 신용카드로 일시불로 긋는 것입니다.

🔴 카드일시불은 다음 결제일에 차값 전액이 빠져나갑니다. 할부수수료가 없는 대신 그 금액을 한 번에 감당해야 합니다. 카드 실적·포인트를 노려 쓰는 경우가 있는데, 결제일에 돈이 없으면 리볼빙이나 현금서비스로 넘어가 훨씬 비싼 이자를 물게 됩니다.

카드 쪽 갈래의 금리 구조는 현금서비스와 카드론 차이에 정리해 두었습니다.

🔴 한도를 미리 확인하는 화면이 따로 있습니다. 신한 마이카에 「통합한도조회」가 있어 상품별로 얼마가 열리는지 먼저 볼 수 있습니다. 다만 조회가 신용점수에 어떻게 반영되는지는 화면에 적혀 있지 않았습니다 — 그 성격은 대출 조회하면 신용점수 떨어지나에 있습니다.

카드할부와 국산신차 할부금융 안내에 "무서류/무방문 가능" 이, 중고차 할부금융에는 "신용도에 따라 무서류" 가 적혀 있습니다.

🔴 「가능」과 「신용도에 따라」는 다른 말입니다. 중고차 쪽은 신용도가 받쳐 줄 때만 서류를 면제한다는 뜻이고, 그렇지 않으면 재직·소득서류를 요구합니다. 서류를 안 낸다고 심사가 없는 것도 아닙니다 — 카드사가 이미 가진 정보와 조회로 대신하는 것입니다.

서류가 필요해졌을 때 어디서 떼는지는 대출 서류 떼는 곳 한눈에에 정리해 두었습니다.

확인 근거 — 신한 마이카 「신한카드 카드할부」 상품안내("신용카드 승인 후 대출없이 할부로 구매하는 상품" 원문, 할부개월 12~60개월, 특별한도 부여로 대출금액 미포함, 할부수수료율 최저 0.00%, 근저당설정 없음, 중도상환 가능, 무서류·무방문, 볼보·포르쉐 제외), 「신한카드 국산신차 할부금융」 상품안내(저금리형 기간별 연 5.6%·5.7%·5.8%·5.8%·5.9%, 캐시백형 연 5.9%~6.4%와 대출금액 1% 캐시백, 기간 12/24/36/48/60개월, 무서류·무방문), 「신한카드 수입신차 대출」 상품안내(연 최저 6.9%~최고 9.1%), 「신한카드 중고차 할부금융」 상품안내(기간 6~72개월, 원리금균등상환, 한도 최소 1백만원~한도금액 또는 차량 구매가격, 금리 최저 연 6.6%~최고 연 19.9%, 신용도에 따라 무서류), 「신차 대출」 목록(카드할부·카드일시불·신차 My Car 대출·My Car 대출 카드결제방식·My Car 전환대출), 여신금융협회 공시정보포털 메뉴 구성(자동차할부·중고차 적용금리대별 분포현황·카드대출 신용점수별 금리·중도상환수수료율 공시). 2026-10-05 에 직접 확인했습니다.

🔴 비워 둔 것 — 할부금융·중고차 공시 화면에 대출대상(자격)·상환방식(국산신차)·취급수수료·중도상환수수료·연체이자율·근저당 설정 비용 부담 주체·필요서류가 적혀 있지 않았습니다. My Car 전환대출은 상품명만 확인되고 대상·한도·수수료를 확인하지 못했습니다. 카드할부의 특별한도가 기존 카드 사용액과 어떻게 합산되는지도 공시에 없었습니다. 금리 기준일자도 각 화면에 표기돼 있지 않아 확인한 날짜로 적었습니다.

위 계산표는 공시 범위의 값을 넣어 본 산수이고, 실제 적용 금리는 심사로 정해집니다.

이 글은 상품의 구조와 숫자를 정리한 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 상품이 유불리한지도 판정하지 않습니다.