취업후 상환 학자금대출 조건

"취업하면 갚는다"는 말만 듣고 신청하는 경우가 많습니다. 실제로 그렇습니다 — 소득이 생길 때까지 원금도 이자도 안 냅니다. 성적도 안 보고, 신용점수도 안 보고, 학부 등록금은 한도도 없습니다.

🔴 그런데 「안 낸다」가 「안 붙는다」는 아닙니다. 장학재단 공시 문장 그대로입니다 — "상환 유예상태에도 이자는 일 할 계산되어 발생". 갚지 않는 기간에도 이자는 매일 쌓입니다.

장학재단이 직접 올려놓은 예시가 이걸 보여 줍니다. 2022년에 3학년이던 학생이 졸업할 때까지 1,600만 원을 빌렸다면, 2026년 1월 1일 기준 원리금 총액은 약 1,688만 원입니다. 4년 동안 88만 원이 붙었습니다.

2026년 2학기 금리는 연 1.7% 고정입니다.

🔴 성적 기준이 없다는 게 이 제도의 핵심입니다. 일반 상환 학자금대출은 직전학기 70점(C학점) 이상이 필요한데, 취업 후 상환은 학부 재학생이면 성적을 안 봅니다.

🔴 다만 졸업학년 학부생과 대학원생은 성적 기준이 있습니다. 공시 표에 "졸업학년 학부생, 대학원생 — 70/100점(C학점)이상"으로 적혀 있습니다(전문대 전문기술석사과정 포함). 대신 그쪽은 이수학점 기준이 적용 제외입니다.

🔴 신입생·편입생·재입학생과 장애인은 성적과 이수학점 기준이 모두 적용 제외입니다.

🔴 이수학점 12학점은 학교 규정으로 내려갈 수 있습니다 — "소속 대학의 학기당 최저이수학점이 12학점 미만인 경우 대학 학사규정에 따름". 학점은행제로 취득한 학점은 인정되지 않습니다.

🔴 등록금은 구간을 안 봅니다. 생활비만 봅니다. 등록금은 소득과 무관하게 전액 빌릴 수 있고, 생활비는 8구간 이하여야 합니다.

생활비 자격이 안 되거나 지원구간이 산정되지 않았다면 사전승인으로 등록금만 취업 후 상환으로 받는 길이 있습니다(사전승인 기준을 모두 충족해야 합니다).

석·박사통합과정은 박사과정 한도를 적용합니다. 등록금 대출의 하한은 10만 원입니다.

생활비는 별도입니다.

🔴 생활비를 쪼개 빌린 뒤 미리 갚으면 남은 한도를 못 씁니다. 공시 문장 그대로 — "생활비대출 시 학기당 이용한도 전액이 아닌 일부금액을 실행하는 경우, 대출원리금을 미리 상환하면 생활비대출 한도 내 추가대출 이용 불가".

🔴 대출 후 대학에 등록하지 않으면 전액 반환해야 합니다. 반환하지 않으면 향후 대출이 제한될 수 있습니다.

장학재단이 공시한 계산 예시입니다. 2022년에 3학년이던 학생이 학기당 400만 원씩 네 학기, 총 1,600만 원을 빌린 경우입니다.

원리금 총액 1,688.4만 원입니다(2026년 1월 1일 기준, 의무상환 개시 이전).

🔴 구직 기간이 길어지면 길어지는 만큼 이자가 붙습니다. 위 예시에서 24년과 25년 2년 동안 54만 원이 쌓였습니다. 원금은 1원도 줄지 않았습니다.

🔴 1~4구간은 의무상환이 시작될 때까지 생활비 대출 이자가 붙지 않습니다. 등록금 대출에는 이 혜택이 없습니다.

의무적 상환이 시작되는 조건은 공시에 이렇게 적혀 있습니다.

🔴 재학 중에도 소득이 많으면 갚으라고 고지가 옵니다. 졸업 여부가 아니라 소득이 기준입니다.

🔴 상속·증여를 받아도 상환 의무가 생깁니다. 소득이 없어도 재산이 들어오면 적용됩니다.

🔴 「상환기준소득」이 얼마인지는 장학재단 페이지에 숫자로 나오지 않습니다. 의무상환 금액의 고지·징수는 국세청 소관이고, 장학재단은 "국세청 취업 후 학자금 상환 홈페이지"로 안내합니다. 이 글에서는 금액을 비워 두었습니다.

공시 문장 그대로입니다 — "의무상환 개시 이후에도 퇴직(휴직)·폐업 등으로 전년도 소득금액이 상환기준소득 미만이 될 경우, 다시 원리금 상환이 유예됨(재유예기간)".

🔴 재유예 기간에도 이자는 발생합니다. 상환만 멈추고 이자는 계속 붙습니다.

의무상환액 납부를 유예하는 별도 절차도 있습니다 — 공시는 "대통령령으로 정하는 바에 따라 국세청 신청을 통해 의무상환액 납부를 유예할 수 있음"으로 적습니다.

국세청을 통해 납부한 의무상환액(원천공제 포함)은 순서가 정해져 있습니다.

🔴 금리가 높은 건부터 갚아 줍니다. 학기마다 금리가 달라 여러 건이 쌓인 경우, 비싼 쪽이 먼저 정리됩니다.

🔴 자발적 상환이 막히는 경우가 있습니다. 공시는 "연체금 및 연체가산금(체납액)이 부과된 고지납 미납 고객은 해당 금액을 납부할 때까지 한국장학재단을 통한 자발적 상환이 제한됨"이라고 적습니다. 국세청 고지 체납액을 먼저 해소해야 합니다.

자발적 상환은 국세청이 부과한 의무상환액 납부와 별개입니다. 자발적으로 갚았다고 의무상환액이 없어지지 않으니 의무상환액을 먼저 확인해야 합니다.

🔴 「소득인정액 이하」의 기준 금액은 장학재단 상환안내 페이지에 숫자로 나오지 않습니다. 이 글에서는 비워 두었습니다.

장학재단에는 이 외에 지자체 이자지원, 체크카드 포인트 상환, 프리워크아웃(사전채무조정), 전세사기피해자 학자금대출 원리금 상환 지원 같은 제도도 안내돼 있습니다.

공시의 설명은 이렇습니다 — "소득 발생에 따른 의무적 상환금액을 국세청에서 고지한 납부기한 내 미납할 경우 체납금이 발생". 그 뒤로는 국세청 통보와 체납처분이 진행됩니다. 장학재단은 「장기미상환자 업무프로세스」와 「장기미상환자 국세청 통보 이후 안내」를 별도 메뉴로 두고 있습니다.

🔴 일반 금융기관 연체와 처리 경로가 다릅니다. 국세청이 고지하고 징수하는 구조라, 연체이자가 아니라 연체금·연체가산금(체납액)이 붙습니다. 연체가 어떤 순서로 진행되는지 일반적인 구조는 대출 연체하면 생기는 일에 있습니다.

확인 근거 — 한국장학재단 「학자금대출 금리」(2026년도 2학기 취업 후 상환 고정금리 1.7%), 「한눈에 보는 학자금대출」(신청연령·지원대상과 제외·성적 및 이수학점표·신용요건 해당사항 없음·학자금 지원구간·등록금 한도와 하한·생활비 한도와 학제별 총한도·우선대출 50만 원·미등록 시 전액 반환·상환방법), 「취업 후 상환 학자금대출 상환안내」(상환의무·자발적/의무적 상환·이의신청·체납처분·유예 중 이자 발생·재학 중 의무상환·상속·증여·65세 이상 면제·군복무 이자면제·대출원리금 계산 예시표·생활비 구간별 이자·재유예기간·납부 정산 순서 4단계·고지 체납 시 자발적 상환 제한). 2026-10-03 에 직접 확인했습니다.

🔴 비워 둔 것 — ① 상환기준소득 금액은 장학재단 페이지에 숫자로 없습니다(의무상환 고지·징수는 국세청 소관). ② 만 65세 이상 이자면제의 소득인정액 기준 금액도 숫자로 나오지 않습니다. ③ 「취업 후 상환 전환대출」의 전환 조건은 확인하지 않았습니다.

이 글은 제도의 조건과 숫자를 정리한 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 제도가 유리한지도 판정하지 않습니다.