햇살론 일반보증 vs 특례보증 차이 한 표로

햇살론을 찾다 보면 '일반보증'과 '특례보증'이 같이 나옵니다. 둘 다 햇살론인데 조건이 다르고, 어느 쪽을 봐야 하는지부터 헷갈립니다.

여기서 많이 틀리는 지점이 하나 있습니다. 두 상품의 공시 금리를 바로 견주면 안 됩니다. 특례보증은 "연 12.5% 이내(보증료 포함)" 라고 괄호까지 넣어 적습니다. 일반보증은 금리 연 10% 이내와 보증료 2.5% 이내를 다른 줄에 적고, 🔴 포함 여부를 쓰지 않았습니다.

그래서 "10%가 12.5%보다 싸다"는 비교는 반쪽입니다. 2026년 1월 2일 통합 이후 기준으로 두 제도를 항목별로 나란히 놓고, 어디까지가 확인된 것인지를 같이 적었습니다.

금융위원회 2025년 12월 30일 보도자료 기준으로, 기존 상품 4개가 2개로 합쳐졌습니다.

전에 쓰던 이름으로 검색하셨다면 이 표에서 지금 이름을 찾으시면 됩니다 → 햇살론뱅크는 어디로 갔나 · 근로자햇살론은 어디로 갔나

취급업권도 모든 금융업권으로 넓어졌습니다. 보도자료가 적은 금리 인하(연 15.9% → 12.5%)는 특례보증에 대한 것이고, 일반보증 금리에 대한 인하 문장은 없습니다.

서민금융진흥원 공고에 적힌 것만 모았습니다.

아래는 서민금융진흥원 공고에 없고 취급 금융회사 상품공시에서 확인한 항목입니다. 🔴 금융회사마다 다를 수 있습니다.

🔴 '공고에 없음'은 조건이 없다는 뜻이 아니라, 그 자료에 그 항목이 적혀 있지 않았다는 뜻입니다. 재직 요건이 소관 기관 공고에 없는데 금융회사 공시에는 있는 이유는 근로자햇살론은 어디로 갔나에서 따로 다뤘습니다.

공시 숫자만 보면 일반보증 10%, 특례보증 12.5%입니다. 그 비교가 성립하려면 두 숫자가 같은 것을 재고 있어야 합니다.

특례보증 쪽은 분명합니다. 12.5%가 대출금리 7%와 보증료 5.5%를 합친 값이고, 사회적 배려 대상자가 9.9%가 되는 것도 보증료가 5.5%에서 2.9%로 내려가기 때문입니다 → 햇살론 보증료 얼마나 내나 — 계산 예시

일반보증 쪽은 공고가 밝히지 않았습니다. 🔴 그래서 10% + 2.5% = 12.5% 라고 단순히 더한 숫자를 이 글에 적지 않습니다.

대신 서민금융진흥원이 실제로 공시하는 값이 하나 있습니다. 햇살론일반의 업권별 평균금리이고, 공고가 그 값이 보증료를 포함한 금액가중 평균이라고 밝힙니다('26.2분기 신규대출 기준).

🔴 가장 높은 값이 10%를 넘습니다. 보증료까지 합친 평균이 10%를 넘는다는 것은, 10%가 '금리 + 보증료'에 걸린 상한은 아니라는 뜻으로 읽힙니다. 🔴 다만 공고가 그렇게 써 둔 것은 아니고, 저희가 숫자에서 읽어낸 것입니다. 업권별 전체 표는 햇살론 일반보증 조건·한도·금리 총정리에 옮겨 두었습니다.

두 상품을 직접 비교하실 때는 각 금융회사 신청 화면의 '연간 총 부담 비용' 을 보시는 것이 가장 정확합니다. 공시 금리끼리 비교하는 것은 성격이 다른 숫자를 견주는 일입니다.

서민금융진흥원 공고의 지원대상만 놓고 정리한 표입니다. 어느 쪽이 유리한지는 금액·기간·금리가 사람마다 달라서 저희가 판정하지 않습니다.

🔴 위 표에 재직 기간 줄을 넣지 않았습니다. 소관 기관 공고에 그 조건이 없기 때문입니다. 금융회사 공시에는 있는 곳이 있으니, 재직 기간이 짧으면 금융회사 단계에서 갈릴 수 있습니다 → 재직 1개월 차도 대출 되나

마지막 두 줄에 해당하시면 햇살론 밖을 보셔야 합니다. 아래 '조건에서 걸렸다면' 카드에 정리해 두었습니다.

두 상품의 한도가 다릅니다(1,500만 원 · 1,000만 원). 비교가 되게 금액을 1,000만 원으로 맞춰 각 상품의 공시 상한 금리로 계산했습니다. 상환 방식은 둘 다 원리금균등분할입니다.

🔴 이 표를 그대로 "일반보증이 싸다"로 읽으면 안 됩니다. 세 가지가 어긋나 있습니다.

각 상품의 금액별 상환액 표는 따로 정리해 두었습니다.

두 제도가 똑같은 대목도 적지 않습니다.

사회적 배려 대상자의 범위도 같습니다 — 기초생활수급자, 차상위계층, 자활근로자, 근로장려금 수급자, 등록 장애인, 한부모가족 및 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민. 다만 인하 폭이 다릅니다(일반 0.5%p / 특례 보증료 5.5% → 2.9%).

서류도 거의 같습니다 → 햇살론 서류 — 어디서 떼고 무엇이 필요한가 거절 자리는 둘 다 셋입니다 → 햇살론 부결 사유 — 왜 떨어지나

세 줄로 줄이면 이렇습니다.

비워 둔 자리 — ① 일반보증의 보증료 포함 여부와 그에 따른 합산 금리·상환액. 공고가 밝히지 않아 적지 않았습니다(업권별 평균금리에 10%를 넘는 업권이 있다는 사실만 적었습니다) ② 사회적 배려 대상자 0.5%p와 0.1%p의 중복 가능 여부 ③ 두 보증의 동시·연속 신청 가능 여부 ④ 일반보증의 거치기간·고정변동 여부(소관 기관 공고에 없음).

확인 근거 — 서민금융진흥원 햇살론일반·햇살론특례 상품안내(대상·한도·금리 상한·보증료와 인하 규칙·기간·상환 방식·중도상환수수료·사회적 배려 대상자 제출서류·「꼭 읽어보세요」·업권별 평균금리 공시), 금융위원회 2025-12-30 보도자료(통합 구조·특례보증 금리 인하·사회적 배려 대상자 범위·시행일), 취급 금융회사 상품공시(재직 요건·금리 구성과 형태·거치기간·연체이자율). 2026-10-03 에 직접 확인했습니다.

조건은 바뀝니다. 신청 전에 공식 안내를 다시 확인하세요. 이 글은 두 제도의 조건을 나란히 놓은 정보 글입니다. 특정 금융회사를 권하지 않고, 어느 상품이 유리한지도 판정하지 않습니다.