사잇돌대출 부결 사유와 재신청
사잇돌은 심사가 두 번입니다. SGI서울보증보험의 보증심사와 저축은행 여신심사가 따로 있습니다. 공시된 요건과 공시에 없는 것을 갈라 적었습니다. 2026-10-03 확인 기준.
사잇돌이 부결되면 이유를 알려 주지 않습니다. 조건은 맞췄다고 생각했는데 왜 안 되는지 알 수가 없습니다.
구조를 알면 어디서 막혔는지 범위는 좁혀집니다. 사잇돌은 심사가 한 번이 아닙니다. 보증을 서는 곳과 돈을 주는 곳이 다른 회사라서, 두 곳이 각각 심사합니다.
먼저 분명히 적겠습니다. 저희는 부결 사유 목록을 1차 출처에서 찾지 못했습니다. 서민금융진흥원 목록에도, 공개된 상품 설명에도 '이런 경우 거절된다'는 항목이 없습니다. 그래서 이 글은 사유를 추측해 나열하지 않고, 공시된 요건과 심사 구조만 적습니다.
추측으로 채운 목록은 맞아도 확인할 수 없고 틀려도 알 수 없습니다.
🏛️ 심사가 두 번인 구조
| 단계 | 어디가 보나 | 무엇을 보나 |
|---|---|---|
| 보증 심사 | SGI서울보증보험 | 보증을 서 줄 수 있는지 |
| 여신 심사 | 취급 저축은행 | 돈을 빌려줄 수 있는지 |
🔴 둘 중 하나만 막혀도 대출은 안 됩니다. 그리고 어느 쪽에서 막혔는지는 신청자에게 따로 알려 주지 않는 것이 보통입니다.
햇살론도 구조가 같습니다. 서민금융진흥원은 햇살론 상품안내에 「서금원 가조회에서 승인돼도 신청한 금융회사가 자체 심사기준으로 거절할 수 있다」고 직접 적어 두었습니다. 사잇돌은 보증 자리에 SGI서울보증보험이 들어간 형태입니다.
✅ 먼저 공시된 요건을 맞췄는지
요건부터 어긋났다면 심사 이야기를 할 필요가 없습니다. 목록에 적힌 것은 이것뿐입니다.
| 구분 | 대상 | 소득 요건 |
|---|---|---|
| 표준 | 근로자·사업자·연금소득자 | 목록에 '없음' |
| 대환형 | 근로자·사업자·연금소득자 | 목록에 '없음' |
| 채무조정졸업자 | 채무조정자 | 공시돼 있음 — 아래 참고 |
표준·대환형은 소득·신용 칸이 '없음'입니다. 다시 말하면 요건에서 걸러지는 게 아니라 심사에서 갈린다는 뜻입니다. 공개된 요건만 보고는 왜 안 되는지 알 수 없는 구조입니다.
🏷️ 채무조정졸업자형은 소득 요건이 있다
이 칸만 숫자가 적혀 있습니다. 여기서 모자라면 요건 단계에서 걸립니다.
| 소득 종류 | 재직·발생 기간 | 금액 |
|---|---|---|
| 근로소득 | 5개월 이상 재직 | 연 1,200만 원 이상 |
| 사업소득 | 4개월 이상 발생 | 연 600만 원 이상 |
| 연금소득 | 1회 이상 수령 | 연 600만 원 이상 |
중복소득은 인정되고, 계산은 신청일 기준이라고 적혀 있습니다. 재직 기간이 모자라면 기간을 채우는 쪽이 먼저입니다.
🔍 공시에 없어서 확인하지 못한 것
자주 묻는 것들인데, 1차 출처에서 답을 찾지 못했습니다. 비워 두고 그렇다고 적습니다.
- 부결 사유 목록 — 어떤 경우에 거절되는지 공개된 항목이 없습니다
- 재신청 가능 시점 — 며칠·몇 달 뒤부터 되는지 규정을 찾지 못했습니다
- 부결 횟수 제한 — 몇 번까지 신청할 수 있는지 적혀 있지 않습니다
- 조회 기록이 심사에 미치는 영향 — 공시에 없습니다
- 저축은행별 심사 기준 — 금융회사 내부 기준이라 공개되지 않습니다
- 보증보험 심사 기준 — 보증기관 내부 기준이라 공개되지 않습니다
🔴 이 빈칸들을 채운 글이 많습니다. 저희는 채우지 않습니다. 금융회사와 보증기관의 내부 심사 기준은 공개 대상이 아니고, 공개되지 않은 기준을 바깥에서 목록으로 만들면 그건 추측입니다.
🧭 그래서 할 수 있는 것
사유를 모르는 상태에서 확인할 수 있는 것은 요건 쪽입니다. 심사는 바꿀 수 없지만 요건은 눈으로 맞출 수 있습니다.
- 세 칸 가운데 내 상태에 맞는 칸으로 신청했는지 — 채무조정 이력이 있으면 졸업자형 칸이 따로 있습니다
- 채무조정졸업자형이면 재직·사업 기간과 소득 금액이 공시 요건을 넘는지
- 대환형인지 표준인지 — 기존 대출을 갈아타는 용도면 대환형 칸입니다
- 신청 창구가 맞는지 — 취급 금융기관 방문 또는 서민금융진흥원 맞춤대출 조회 입니다
- 다른 제도의 요건에 들어가는지 — 조건이 걸리는 자리가 제도마다 다릅니다
부결된 뒤 같은 곳에 다시 넣기보다, 조건이 다른 제도를 같이 보시는 쪽이 현실적입니다. 햇살론은 소득만으로 열리는 길이 있어서 사잇돌과 걸리는 자리가 다릅니다 — 연소득 3,500만 원 이하면 신용점수를 보지 않습니다.
❓ 자주 묻는 질문
- 부결 사유를 알려 달라고 할 수 있나요?
- 신청한 금융회사에 문의하실 수 있습니다. 다만 어디까지 알려 주는지는 회사마다 달라서, 저희가 확인한 공시에는 관련 규정이 없습니다.
- 며칠 뒤에 다시 신청할 수 있나요?
- 재신청 가능 시점 규정을 1차 출처에서 찾지 못했습니다. 햇살론 쪽은 상품별 규정을 정리해 둔 글이 있습니다 — 햇살론 재신청 언제부터 되나입니다.
- 조건은 다 맞는데 왜 안 되나요?
- 공시된 요건과 심사는 다릅니다. 표준·대환형은 목록에 소득·신용 요건이 '없음'이라, 요건을 맞췄다고 승인되는 구조가 아닙니다. 보증보험 심사와 저축은행 여신심사가 각각 있습니다.
- 여러 저축은행에 넣어 보면 되나요?
- 여신심사는 금융회사마다 따로 하므로 결과가 다를 수 있습니다. 다만 조회가 신용점수에 미치는 영향은 따로 확인하셔야 합니다 — 대출 조회하면 신용점수 떨어지나에 정리돼 있습니다.
- 신용점수를 올리면 되나요?
- 표준·대환형의 신용 요건은 공시돼 있지 않아 '점수를 올리면 된다'고 단정할 수 없습니다. 점수 자체를 올리는 방법은 신용점수 올리는 법에 있습니다.
🚫 사잇돌이 계속 안 될 때
🧷 정리
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 심사 횟수 | 두 번 — 보증 심사 + 여신 심사 |
| 보증 심사 | SGI서울보증보험 |
| 여신 심사 | 취급 저축은행 |
| 표준·대환형 공시 요건 | 소득·신용 칸이 '없음' |
| 졸업자형 공시 요건 | 소득 종류별 기간·금액 있음 |
| 부결 사유 목록 | 확인하지 못했습니다 |
| 재신청 시점 규정 | 확인하지 못했습니다 |
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| 햇살론 부결 사유 | 햇살론 쪽은 거절 자리가 공시돼 있다 |
| 햇살론 재신청 언제부터 되나 | 상품별 재신청·추가대출 규정 |
| 신용점수 올리는 법 | 한 달 안에 할 수 있는 것부터 |
| 대출 심사 기간 보통 얼마나 | 결과가 늦을 때 기준 |
확인 근거 — 사잇돌Ⅱ 세 칸의 대상·소득 요건·보증기관(SGI서울보증보험)·취급기관(저축은행)·신청방법은 서민금융진흥원 「대출상품 한눈에」 목록 https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/loanProductGlance.do 에서 2026-10-03 에 확인했습니다(상품 수정일 2026-01-14). 보증과 여신 심사가 따로라는 구조는 서민금융진흥원 햇살론특례 상품안내의 거절 사유 기재(https://www.kinfa.or.kr/financialProduct/hessalLoanSpecialCase.do)에서 확인한 같은 구조를 적용해 설명한 것입니다. 🔴 사잇돌의 부결 사유 목록·재신청 가능 시점·부결 횟수 제한·보증보험과 저축은행의 심사 기준은 1차 출처에서 찾지 못해 비워 두었습니다. 추측으로 채우지 않았습니다. 조건은 바뀔 수 있으니 신청 전 각 기관 공식 안내를 확인하세요. 이 글은 조건을 정리한 정보 글이고, 금융회사를 연결하거나 추천하지 않습니다.